Catastrophes naturelles et résilience climatique

La résilience climatique, c’est quoi?

La résilience climatique, c’est la capacité à anticiper, à se préparer et à réagir face aux événements climatiques dangereux, notamment pour s’assurer de la viabilité et de la persistance des entreprises et des milieux de vie.

Le coût des sinistres météorologiques a explosé

En août 2024, l’ouragan Debby qui a touché le Québec est devenu le sinistre le plus couteux de l’histoire du Québec : selon les estimations du Bureau d’assurance du Canada (BAC) et de Catastrophe Indices and Quantification Inc. (CatIQ), Debby a causé près de 2,5 milliards de dollars en dommages assurés. « Cet événement d’inondation est désormais classé comme l’événement assuré le plus coûteux de l’histoire du Québec, surpassant même la tempête de verglas de 1998 », selon le BAC[1].

Résultat de ces catastrophes naturelles? Le modèle traditionnel des assurances, basé sur des risques historiques relativement stables, est en train de changer. Les assureurs doivent désormais intégrer des données climatiques évolutives, et anticiper des événements rares, mais de plus en plus fréquents.

« Avant, on assurait ce qui était probable. Aujourd’hui, on doit aussi couvrir l’improbable », résume M. Jean-Philippe Rémillard, Vice-président en Assurance des particuliers chez Ellipse Assurances.

Le monde de l’assurance en pleine mutation technologique

Pour faire face à cette nouvelle réalité, les assureurs québécois utilisent des outils innovants :

• Modélisation climatique avancée : utilisation de données de satellites et de l’intelligence artificielle pour prédire les risques locaux précis;
• Tarification personnalisée : primes ajustées selon l’exposition aux risques spécifiques (zone inondable, matériaux, drainage, etc.)
• Prévention proactive : alertes en temps réel, conseils personnalisés, et même incitatifs financiers pour les clients qui adoptent des mesures de protection

Un rôle stratégique pour l’économie québécoise

Le secteur de l’assurance joue donc un rôle clé dans la stabilité financière de notre économie : 

• Il absorbe une partie des pertes liées aux catastrophes;
• Il influence les pratiques de construction et d’urbanisme;
• Il oriente les investissements vers des infrastructures plus durables.

En ce sens, les assureurs ne sont plus de simples payeurs de sinistres : ils deviennent des acteurs de la résilience collective.

En effet, confirme M. Rémillard, « l’objectif des assureurs ne se limite plus à indemniser : il s’agit désormais d’essayer d’éviter le sinistre, ou d’éviter qu’il se reproduise. Mais cette transformation fondamentale ne concerne pas que les assureurs : les citoyens et les entreprises ont aussi un rôle essentiel à jouer dans leur propre protection. »

Comment pouvons-nous tous faire preuve de résilience climatique?

Installer une pompe de puisard, surélever des équipements électriques, revoir l’aménagement paysager pour favoriser le drainage ou éviter la propagation d’incendies… Tous ces gestes peuvent faire une différence majeure. D’ailleurs, ils sont fortement encouragés, voire exigés, par les assureurs.

En guise de motivation, certaines compagnies offrent d’ailleurs :

• Des rabais pour les habitations résilientes
• Des inspections préventives gratuites
• Des partenariats avec des entrepreneurs spécialisés en mitigation des risques

Vers des assurances plus responsables et plus agiles

Face aux défis climatiques, le secteur des assurances au Québec n’a plus le luxe d’attendre. Il innove, s’adapte et redéfinit sa mission.

Pour les assurés, cela signifie une chose : comprendre que les risques n’ont jamais été aussi importants.

Pour tous, un constat s’impose : dans un monde où les événements extrêmes deviennent la norme, il est non seulement important d’être bien couvert, mais aussi de savoir anticiper les risques.

Pour vérifier si vous êtes bien assuré en cas de sinistres naturel, contactez-nous.